20 января 2021 года

Что изменится в личных финансах калужан в 2021 году?

Ежедневно каждому из нас приходится решать разные финансовые вопросы и разбираться в законах или тонкостях финансового рынка. Какие новшества нас ждут в наступившем году, а главное, как они могут коснуться наших личных финансов, рассказали в Калужском отделении Банка России.

Денежные споры с банками можно решать через финансового омбудсмена

С 1 января денежные споры с финансовыми организациями можно улаживать в досудебном порядке – через финансового омбудсмена. Это изменение действует для клиентов банков, негосударственных пенсионных фондов, кредитных потребительских кооперативов и ломбардов. Например, к финомбудсмену можно обращаться, если финансовая организация нарушила договор: не выплатила деньги либо, наоборот, взяла больше, чем положено. Его решение имеет такую же силу, как и постановление суда. Кстати, в 2020 году омбудсмен уже помогал улаживать денежные разногласия со страховыми и микрофинансовыми организациями. Обычно он рассматривает обращения не дольше 15 дней. Это бесплатно.

Если же спор не касается конкретной суммы, но клиент считает, что его права нарушены, нужно обращаться в Банк России. А любые вопросы по финансам можно оперативно уточнить через мобильное приложение «ЦБ онлайн»: задать вопрос в чате, позвонить на «горячую линию» или почитать в списке финансовых тем.

Брокеры будут предупреждать инвесторов о расходах на сделки

Инвестиции, это более сложные, требующие знаний и опыта, способы вложения денег, чем банковские вклады. Они могут принести повышенный доход, но также могут быть убыточными – это зависит от выбранной стратегии инвестирования. И здесь, помимо общего повышения уровня финансовой грамотности, Банк России внедряет и более оперативные механизмы – с 1 января брокеры будут предупреждать клиентов о расходах на сделки, и начинающие инвесторы смогут точнее оценивать свои возможные доходы от вложений в ценные бумаги. Так в текущем году, если у клиента нет статуса квалифицированного, брокер обязан предоставлять детальную информацию об условиях сделки. В частности, сообщить о текущих ценах на покупку и продажу выбранных финансовых инструментов, дополнительных расходах – например, налогах при вложении в иностранные ценные бумаги, вознаграждении брокера. Если брокер не проинформирует клиента, а финансовая операция принесет убытки, инвестор сможет потребовать возмещения потерь, в том числе через суд.

Расплатиться картой можно будет даже в маленьких магазинах

В текущем году даже небольшие магазины будут обязаны принимать карты национальной платежной системы «Мир». Но большинство продавцов сразу налаживают прием карт и других популярных платежных систем. Сейчас платежи по карте должны принимать торговые точки и интернет-магазины с годовым оборотом от 40 млн рублей. С 1 марта порог понизят до 30 млн рублей, а с 1 июля – до 20 млн. Помимо этого, с 1 ноября 2021 года оплату картой «Мир» должны будут ввести все онлайн-агрегаторы – магазины, которые объединяют на своем сайте предложения разных продавцов.

Кроме того, некоторые также организуют безналичную оплату по QR-коду. Возможность расчетов по QR-кодам через систему быстрых платежей появилась в 2019 году, эту опцию внедрили несколько крупных торговых сетей. Такой способ удобен для расчетов в интернет-магазине: не нужно вводить данные карты, достаточно отсканировать QR-код.

Все желающие смогут узнать, во что инвестировал НПФ

С июля 2021 года все негосударственные пенсионные фонды должны будут отчитываться, в какие именно ценные бумаги и проекты они вкладывают деньги. Эти данные будут публиковаться на официальных сайтах НПФ. Раньше фонды сами решали, раскрывать эту информацию или нет. Курс на открытость НПФ взяли еще в 2020 году. Сначала их обязали показывать на своих сайтах структуру инвестиционного портфеля и рассказывать, сколько процентов они начислили своим клиентам по итогам года и насколько в среднем проиндексировали выплаты тем, кто уже получает пенсии. Информацию о доходности фонды публикуют раз в год до 31 марта, об индексации – до 1 августа. Ссылки на материалы о доходности и структуре инвестпортфеля будут размещаться на главных страницах сайтов. Эти отчеты должны быть доступны всем пользователям в течение 10 лет.

Для оформления микрозайма потребуется справка о доходах

В последнее время было много изменений на рынке микрофинансирования – это и введение запрета на микрозаймы под залог жилья, ограничение задолженности по займам, ограничение ежедневной процентной ставки до 1%. Так, с 1 октября 2021 года МФО будут обязаны требовать у заемщиков документы, подтверждающие их доход. Раньше это не касалось займов меньше 50 тыс. рублей или выдачи денег на покупку автомобиля под залог. Достаточно было информации о доходе, которую заемщик сам указывал в анкете. Доход заемщика нужен микрофинансовым организациям для расчета его показателя долговой нагрузки, то есть соотношения платежей по всем кредитам и займам к ежемесячному доходу. Если показатель долговой нагрузки превышает 50%, то он считается высоким, и кредиторы нередко отказывают людям с таким коэффициентом.

Больше информации о мире финансов можно получить на информационно-просветительском ресурсе Банка России «Финансовая культура».

Отделение по Калужской области Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу